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平安信托涉嫌违规销售安鑫1号 实收缩水11%

2018-6-28 17:23| 发布者: admin| 查看: 68| 评论: 0|来自: 周末金证券

摘要: 3年前,南京市民蒋女士从民生银行(600016)购买了一款平安信托的理财产品,承诺年化收益率最低17.5%。而仅仅两年半左右,平安信托即通知客户,该产品提前兑付,年化收益率仅6.5%。收益率一下子缩水11%,让蒋女士难以 ...

3年前,南京市民蒋女士从民生银行(600016)购买了一款平安信托的理财产品,承诺年化收益率最低17.5%。而仅仅两年半左右,平安信托即通知客户,该产品提前兑付,年化收益率仅6.5%。

收益率一下子缩水11%,让蒋女士难以接受。她向《金证券》记者表示,该产品收益率主要来自于某房地产高档楼盘的回款,销售情况一直很好。根据该产品销售时的测算,只要售价不低于3.5万元/平方米即可实现17.5%的收益,而目前该房地产项目的市场实际成交均价高于4万元/平方米,平安信托6.5%的收益是如何算出来的?

江苏东沛律师事务所副主任律师李士东表示,平安信托在销售该集合资产信托理财产品时,至少涉及4点违规之处。

为“地王”金地足额融资

蒋女士是民生银行南京分行的大客户,在收益一栏,明确写道:“浮动收益(第2年开始不定期分配,静态收益率测算17.51%)认购起始门槛为300万元。

据悉,金地集团上海赵巷项目为金地集团于2009年7月份以30.48亿元竞得,折合楼板价达到14495元/平方米,为当时上海单价地王。平安信托作为信托计划的管理人将收取信托资金年2%的管理费用。

然而,蒋女士表示,7月底,平安信托突然给她打来电话,表示这款产品估计到年底不能实现预期收益率,甚至有可能亏损。信托公司给了蒋女士两种解决方案:一、7月底就提前终止合同,将持有人手中的信托收益权转让给房地产公司,持有人拿回每年6.5%的收益率;二、继续持有该产品到年底,但可能只有0.45%的收益,甚至亏损。

信托公司给了两三天的时间让蒋女士考虑,这让蒋女士措手不及,最终,她选择了前者,即落袋为安。

实际与承诺收益差100万

蒋女士对《金证券》记者表示,金地赵巷项目(楼盘销售案名为“金地佘山天境”),为金地集团在中国60多个项目中顶级的项目,销售业绩还算不错。为了一探究竟,蒋女士特地跑去上海的售楼处实地调研,还向附近的房产中介进行了询价。询价后,蒋女士感觉上当了。

当初,在民生银行南京分行推介时,客户经理提供的文字材料中介绍说,如果该项目售价不低于3.5万元/平方米即可实现17.5%的收益率。当物业价格下降至预期售价的74.4%以下时,金地集团无收益、劣后受益人可获得6%年回报。根据测算,如果获得6%的收益,该物业的售价为26000元/平米;当物业价格下降至预期售价的66.6%以下时,金地集团本金、劣后受益人3/8本金开始受损。如果发生上述状况,该物业的售价为23310元/平米;当物业价格下降至预期售价的40%以下时,劣后受益人5/8本金开始受损。根据测算,如果发生上述状况,该物业的售价为14000元/平米;当物业价格下降至预期售价的33%以下时,优先受益人利益可能受损,仅当金地集团无力偿还该债务时才会发生实际损失。如果发生上述状况,该物业的售价为11550元/平米。

《金证券》记者注意到,在银行提供给客户的宣传材料上最底端标注着一行字:“以上数据均为预测值,不作为投资风险承诺”。

蒋女士实地了解到,金地佘山天境的销售均价达到50000元/平米。上海本地房地产中介介绍说,金地佘山天境目前的市场价格肯定高于4万元。

蒋女士质疑,平安信托给客户提前兑付的产品,年收益6.5%又是如何算出的?

“年收益仅有6.5%。这相当于平安信托帮助金地集团以6.5%的成本低价融了16亿。这也忒黑了。”蒋女士算了算,仅她购买的300万元平安安鑫1号集合资产信托理财产品份额,3年的收益就缩水了100万元。

律师表示至少四点违规

江苏东沛律师事务所副主任律师李士东对《金证券》记者表示,平安信托在销售该产品时,存在多处违规行为。

首先在销售环节。根据银监会及信托法规定,信托公司异地推介信托计划的,应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。然而,截至7月底,平安信托并未在南京设立分公司,银监部门也未收到平安信托在宁驻点及销售产品的报备材料。李士东表示,民生银行南京分行作为合规的金融机构、代表国家信用的银行,与无销售资质的机构合作,向客户推介产品,对客户资产造成了风险,银行有着不可推卸的责任。

其次,银行在向客户推介平安安鑫1号集合资产信托理财计划的时候,平安信托下属机构——“深圳市平安创新资本投资有限公司”向个人拆分转让信托产品。李士东律师表示,根据银监会《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二十九条规定:“信托计划存续期间,受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的,受让人不得为自然人。机构所持有的信托受益权,不得向自然人转让或拆分转让。”

第三,银监会《信托公司集合资金信托计划管理办法》第四十二条规定,出现以下事项而信托计划文件未有事先约定的,应当召开受益人大会审议决定:(一)提前终止信托合同或者延长信托期限;(二)改变信托财产运用方式;(三)更换受托人;(四)提高受托人的报酬标准;(五)信托计划文件约定需要召开受益人大会的其他事项。其中第一条就提出,提前终止信托合同或者延长信托期限,应当召开受益人大会,且获得全票通过。而平安安鑫1号提前兑付,并没有召开受益人大会。

第四,根据《中华人民共和国信托法》第五十八条规定,信托终止的,受托人应当作出处理信托事务的清算报告。受益人或者信托财产的权利归属人对清算报告无异议的,受托人就清算报告所列事项解除责任。但受托人有不正当行为的除外。而平安安鑫1号提前兑付,蒋女士并没有收到平安信托的清算报告,平安信托损害了持有人的知情权。

对此,《金证券》记者致电平安信托官网上公布的40088-19888电话,接线员表示并不清楚产品的情况,不过,接线员把持有人的几点疑问记了下来,表示“三个工作日给予回复”。


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