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信托等类贷款规模膨胀 支撑银行收入增长

2018-6-29 09:51| 发布者: admin| 查看: 45| 评论: 0|来自: 证券时报网(深圳)

摘要: 目前已有7家上市银行公布了上半年业绩,尤其值得关注的是,过去增长缓慢的类贷款规模突然大增。半年报显示,6月份钱荒冲击之下,大部分银行在二季度末压缩了买入返售金融资产规模,但由于银行自营增加了对资金信托计 ...

目前已有7家上市银行公布了上半年业绩,尤其值得关注的是,过去增长缓慢的类贷款规模突然大增。

半年报显示,6月份钱荒冲击之下,大部分银行在二季度末压缩了买入返售金融资产规模,但由于银行自营增加了对资金信托计划等类贷款资产的投资,应收款项投资科目下的类贷款规模却继续快速增长。

其中,浦发银行、招商银行、兴业银行等上市银行6月末的类贷款规模达到数千亿元,部分银行类贷款贡献利息收入超过个人贷款。

类贷款继续膨胀

受6月份钱荒影响,今年二季度除招商银行以外的其他银行纷纷压缩买入返售金融资产规模,买入返售金融资产余额逐渐减少。

其中,华夏银行今年6月末买入返售金融资产余额较一季度末减少684.58亿元,减少幅度为30.6%;浦发银行6月末买入返售金融资产规模较一季度末减少1153.42亿元,减少幅度为29.2%。

虽然同业资产规模有所缩减,但由于银行自营增加了对资金信托计划等类贷款资产的投资,浦发银行、招商银行等的类贷款资产规模达到数千亿元。

今年6月末,兴业银行资金信托计划、券商资产管理计划等类贷款资产合计达7136.46亿元。其中,在买入返售金融资产项下,信托及其他受益权规模为4231.06亿元;在应收款项类投资项下,资金信托计划等的规模达2231.17亿元,可供出售金融资产项下,资金信托计划等的规模为674.23亿元。值得一提的是,应收款项类投资项下资金信托计划等同比大增达176.3%。

今年上半年浦发银行买入返售信托受益权较年初虽然减少了27.01亿元,但应收款项类投资科目下持有的资金信托计划及资产管理计划却达3512.2亿元,同比增长187%,使得浦发银行类贷款规模达到3535.88亿元。

招商银行上半年首次大幅增加类贷款资产投资,6月末其信托受益权等的资产规模达1497.1亿元,同比大增超过10倍。

与其他银行主要以投资名义持有类贷款资产不同,招商银行的类贷款资产膨胀在于该行大量配置买入返售信托受益权,应收款项类投资科目下信托受益权等的规模只有458.98亿元。

不仅中小银行如此,五大行之一的交通银行今年上半年也加大力度投资信托投资计划,该行6月末集团应收款项类投资科目下信托投资计划及其他的余额达227.15亿元,同比大增275.9%。

利润贡献不低

信托受益权等类贷款资产快速膨胀,其新增规模已大幅超过表内贷款新增规模。以浦发银行为例,今年上半年该行贷款新增1337.33亿元,但信托受益权等类贷款资产新增规模却达2261.62亿元。

“今年上半年浦发银行新增信托受益权占新增生息资产的比例为70.7%,信托受益权余额占生息资产余额的比重达到10.4%,较年初上升6.2个百分点。”民生证券相关研究报告称。

类贷款规模膨胀为银行贡献了大量利息收入,成为部分银行二季度净息差环比回升的支撑因素。

今年上半年浦发银行债券及应收款项类投资利息收入150.71亿元,同比增长141.1%;债券及应收款项类投资的利息收入已超过个人贷款的利息收入,占利息收入总额的18.2%,应收款项类投资利息收入大增为主因。浦发半年报显示,今年6月末债券投资余额较年初变动不大。

同业业务颇具特色的兴业银行,今年上半年债券及其他投资利息净收入与买入返售金融资产的利息收入之和为373.03亿元,已接近发放贷款及垫款的利息收入401.71亿元,为兴业银行今年上半年26.52%的净利润增速做出了重要贡献。


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